本文摘要：肺炎疫情当下，纵然往年这时候大家已经开始上班，但今年许多地方都推迟了上班的时间。祥子现在所知道的最晚的上班时间是3月1号。在当前这个大情况下，在拥有社保保障之外，再购置一份保险，为自己添一重保障，这十分有须要的。 而在这种情况下购置保险，医疗险无疑是最好的选择。祥子在上一期对比过险种，说明晰医疗险选择的原因，在这不做述说。这里祥子就简朴说一下医疗险在当下最重要优势。 首先，医疗的的性价比高，撬动的保障杠杆也高。只需要几十到几百块钱，就可以拥有几十万到上百万的保障。

肺炎疫情当下，纵然往年这时候大家已经开始上班，但今年许多地方都推迟了上班的时间。祥子现在所知道的最晚的上班时间是3月1号。在当前这个大情况下，在拥有社保保障之外，再购置一份保险，为自己添一重保障，这十分有须要的。

而在这种情况下购置保险，医疗险无疑是最好的选择。祥子在上一期对比过险种，说明晰医疗险选择的原因，在这不做述说。这里祥子就简朴说一下医疗险在当下最重要优势。

首先，医疗的的性价比高，撬动的保障杠杆也高。只需要几十到几百块钱，就可以拥有几十万到上百万的保障。其次，针对于新型肺炎疫情，不少保险公司也推出了专属的服务。

好比，中国平安就针对于新型肺炎疫情，推出了E生保医疗险，零等候期零免赔的服务。在这个特殊的时期，祥子真心的希望大家能有有一份属于自己的保障。

提到医疗险，我们就不得不提一下，近几年在网上火起来的网红产物——百万医疗。百万医疗的“人设”是：只要几百块钱的保费，换来几百万的保额，100%的报销医疗费的中高端医疗险。

可是我们也要关注一下，百万医疗“人设”当中的三个关键词：免赔额，合理且须要，责任免去。祥子为什么提出这个来呢？实际上，祥子就是告诉大家，医疗险也不是100%报销的下面祥子就带大家来看一看这三个关键词，详细的来分析一下。一，免赔额险些所有的百万医疗都市设置免赔额，而免赔额额度一般是一万，有的产物会是5000左右，但基本没有零免赔额的百万医疗。

这里的免赔额说的是，自己自费要凌驾一万，剩余部门医疗险才会开始报销。以社保人群为例，我们来look一下医疗的报销方式，报销额度＝（医疗用度－社保报销用度－免赔额）×100％从上面可以看出，我们住院会发生的住院用度，先会用社保中的医保举行报销，之后自己再掏一万块钱垫上，剩下的用度部门才是保险公司赔付的钱，报销的比例最多是100%。

这么一通的看下来，我们住院少说也得花上个几万块钱，才会有动用到百万医疗报销的时机。你没有看错，网红产物百万医疗，解决的是不高发可是高额的住院医疗费的赔付用度。

只有在，好比发生车祸需要花上个几十万动手术，亦或是得了癌症需要几十万的治疗用度的时候，才是真正体现百万医疗价值的时刻。像祥子平时的伤风发烧，磕磕碰碰，甚至是非疫情时期的肺炎，在医保报销完以后，自己再花点钱就可以了，基础就不需要用到百万医疗。二，合理且须要百万医疗，虽然有几百万的报销额度，但也不是什么都能报销的。

这就牵扯到第二个关键词，合理且须要。为什么这么说？从我们消费者的角度思量，我们担忧保险公司一言不合，说不赔就不赔。从保险公司的视角出发，也担忧客户随意报销，导致赔付的不真实，浪费资源。

接下来祥子带大家来看看几个常见的报销角度：①，是否是治疗所必须的项目？魏先生原来是因为骨折住院，住院期间也没有引发其他的并发症，但在最后买了降压药，那么降压药在这里是报销不了的。②，是否满足宁静，足量治疗的原则？医生原本明显只开了一个疗程的药，效果报销的时候却拿着三个疗程的药去报销，这也是超出报销要求的。③ 是否是医生所开具的处方药？在这里祥子要说明一下，医疗险基本只能报销在住院期间，治疗医生开具的药品，自己外出购置的药品是没有措施报销的。

④是否是非实验性的非研究性的项目？在这里祥子也要跟大家科普一下，每年市面上都市有大量的新药上市，而这些新药就碰面临着一个临床的问题。这个时候，就会有一些项目对这些新药举行临床检测，在临床检测的时候，这些实验性的药品自己是免费的，且无法举行合理的价钱评估。

⑤，是否与当地普遍接受的治疗尺度相当？这就思量到了一个经济水平的问题。好比祥子在青岛做了一个阑尾的手术，只要几千块钱就可以了，而这种手术在北京可能需要上万。这个时候，祥子拿着上万块钱的费到保险公司举行报销，那么保险公司理赔人员就会怀疑这个用度数目的真实性。上述的几个例子是祥子能想到的常见的情况，祥子已此举例说明晰医疗用度的合理且须要是什么。

三，免责条款一般来说，只要是住院发生的合理且须要的用度，刨除免赔额的部门保险公司都市举行报销。可是我们还是要做到几个点：应该如实见告的就如实见告，该遵纪守法还是要遵纪守法，不能因为有了医疗险就横着走了。免去责任在所有的保险产物中都是有的，百万医疗也不破例。

差别的医疗险免责条款基本是差不多的，可是像是居心犯罪，既往症整形手术极限运动等，这种这些情况下发生的医疗用度都是不赔偿的。所以在挑选和购置医疗险的时候，我们要看悦目，对免责条款，不要因为不清楚免责条款而发生了拒赔的情况。说了这么多，有的小同伴可能就会意里打鼓，认为百万医疗也不是怎么很好？可是祥子要说，今天祥子说的这一些都是百万医疗的一些“坑”，稍不注意就陷进去了。但这并不意味着百万医疗不是好的产物，只要我们没有想着通过保险来占保险公司的自制，那么就不用担忧，会泛起理赔的问题。

虽然百万医疗不是完美无缺的，不是大家想象中的100%报销，可是大家也不要因为祥子今天说的这些而妖魔化了百万医疗的作用。也不要认为所有的保险产物像医疗险、重疾险、寿险，意外险、意外险等这些产物，都是没有须要买的。为什么百万医疗会成为网红，还不是因为它切合大多人的需求。虽然在细节上会有瑕疵。

但没有什么是十全十美的，可是每一张保险产物都有着不行取代的作用，我们要联合自己的实际去挑选适合自己的保险。最后，祥子在这里提一句，这个疫情的大情况下，商业保险中的医疗险可以说是最切合当下社会情况的保险了。如果有什么疑问，可以在下方提出来，祥子会和大家一起探讨。

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