本文摘要：简介：彼时在牛市中如鱼得水的保守型保险公司，眼下于是以步入一场前所未有的考试成绩。他们最近接到了来自保监会的一道指令，呼吁他们应急排查、核算“中较短存续期保险产品”的明确规模，否不存在超量销售不道德及超量至何种程度。 核算险要企否超量这次始自今年3月中旬的保险业肃清规范行动，排查重点针对中较短存续期产品。

简介：彼时在牛市中如鱼得水的保守型保险公司，眼下于是以步入一场前所未有的考试成绩。他们最近接到了来自保监会的一道指令，呼吁他们应急排查、核算“中较短存续期保险产品”的明确规模，否不存在超量销售不道德及超量至何种程度。

核算险要企否超量这次始自今年3月中旬的保险业肃清规范行动，排查重点针对中较短存续期产品。中较短存续期产品是指，前4个保单年度中任一保单年度末，保单现金价值(账户价值)与总计存活保险金之和多达总计所缴保险费，且预期该产品60%以上的保单延续时间反感5年的人身保险产品。这类产品主要有万能型、收益型、普通型等。指令的印发，意味著保监部门对中短存续期产品的规范转入实操阶段。

根据拒绝，延续期限反感1年的产品，应立即停产;延续期限在1年以上且反感3年的产品，销售规模在未来3年内按照总体限额的90%、70%、50%大幅削减，3年后掌控在总体限额的50%以内。总体限额的基准与保险公司最近季度末的投入资本和净资产挂勾，为两者中较小者的2倍以内。知情人士回应，从监管部门可行性摸底结果来看，个别保险公司去年销售的中短存续期产品保险费收益或已多达规模容许。“而此次更进一步排查，主要是核算出有超量部分的明确规模，以及研究未来如何展开规模管控的对策。

”不难看出，保监部门此番肃清规范的目的具体且态度极力。车站在行业的角度来看，中较短存续期产品这类低成本保险业务一旦长期化，利差缺口期限就不会变长，在利率上行过程中，不易引起新的利差损风险，进而引起现金流风险。因此，从负债末端紧贴，进而影响到资产端的转型，势在必行。

但对保险公司而言，转型是个艰苦的过程，无法一蹴而就。如何在符合由于满期保险费与提早退守导致极大现金流市场需求的前提下调整业务结构、减少投资风险偏爱，是个极大的挑战。投连险或出替代品从业内人士处获知，在接到规范指令后，多家近年来器重中较短存续期产品的寿险公司紧急召开内部会议商量对策，并在第一时间向同业玄奘。

而从与业内人士的交流来看，其中有寿险公司计划进军投连险，以此谋求新一轮的保险费规模突破。这主要是由于根据保监会此次规范中对中短存续期产品的定义，投连险产品、变额年金险要产品被回避独自。

然而，市场人士不免心生疑惑：万能险有一定的保底收益，而投连险几乎由投资者自负盈亏，两者特性有所不同，对消费者的吸引力大自然也有所不同，投连险能否接过万能险手中“拼成规模”的大旗?一家寿险公司内部人士私下回应，一方面，经过这几年在万能险上的销售铺垫，保险公司的口碑传播效应渐渐突显、投资能力获得接纳;另一方面，通过对投连险巧施“易容术”，也许依然可以俘获部分投资者的“芳心”。该人士口中的“易容术”主要是指，将转连险的投资期限等展开异化、往短期化方向发展。

从既合乎监管规定、又同时不具备可操作性这点来看，投连险显然可以沦为中较短存续期产品的替代品。“但投连险一旦短期化，对于保险公司的投资管理将是一个极大的挑战，期间有可能必须不时地展开调仓配备。于保险公司而言，产品期限越高，流动性管理就就越简单。

没金刚钻，最差不要倾这瓷器活。”一家寿险公司涉及人士感叹道。

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