本文摘要：简介：远在公元前20世纪前后，保险思想和完整的保险雏形之后开始兴起。在西亚两河流域的古巴比伦王国，国王曾命令僧侣、法官、村长等，对他们所下辖境内的居民征税赋金，以待救济遭到火灾及其他天灾之用。古埃及石匠中曾正式成立互惠基金组织，向每一成员缴纳会费以缴纳个别成员丧生后的丧葬费。而古罗马帝国时代的士兵的组织，则缴纳会费作为士兵战死后对其遗属的抚恤金费用。 以后1384年，在比萨问世了世界上第一份具备现代意义的保险单，现代保险制度从此问世。

简介：远在公元前20世纪前后，保险思想和完整的保险雏形之后开始兴起。在西亚两河流域的古巴比伦王国，国王曾命令僧侣、法官、村长等，对他们所下辖境内的居民征税赋金，以待救济遭到火灾及其他天灾之用。古埃及石匠中曾正式成立互惠基金组织，向每一成员缴纳会费以缴纳个别成员丧生后的丧葬费。而古罗马帝国时代的士兵的组织，则缴纳会费作为士兵战死后对其遗属的抚恤金费用。

以后1384年，在比萨问世了世界上第一份具备现代意义的保险单，现代保险制度从此问世。几百年来，保险业渐渐沦为多个国家的金融支柱之一。中国保险业跟上较早，1805年英商在广州正式成立中国第一家保险机构—谏当保安行，近代西方保险制度起源于国内。

200多年后的今天，中国保险业尽管较发达国家仍有极大的差距，但近年来发展态势较好。2015年，国内保险业总资产突破12万亿元大关，至年末超过12.36万亿元，较年初快速增长21.66%。

其中，产险公司总资产1.85万亿元，较年初快速增长31.43%;寿险公司总资产9.93万亿元，较年初快速增长20.41%。根据中国保监会近期发布的2015年保险公司保险费收益数据，《投资时报》联手标点财经研究院发售“2015险要企赚榜”。从原保险保险费收益的角度来看，2015年各公司合计超过2.43万亿元，同比快速增长20%。

其中产险公司原保险保险费收益8423.26亿元，同比快速增长11.65%;人身险公司原保险保险费收益1.59万亿元，同比快速增长24.97%。此外，人身险公司并未算入保险合同核算的保户投资款和独立国家账户本年追加交费8324.45亿元，同比快速增长97.91%，如果再加这部分，人身险和财险的保险费总计为3.26万亿元。万能险在2015年十分疯狂。

保户投资款追加交费(主要为万能险)同比激增95.23%，在人身险公司规模保险费中的占比多达三成。万能险沦为部分保险公司冲规模的利器，中法人寿、中新的大东方、华夏人寿、正德人寿、富德生命人寿、中融人寿、珠江人寿、安邦养老皆是典型代表。

尤其必须认为的是，上述公司中非常部分已为民营资本掌控，其实际掌控人亦具备很深的资本市场运作力量。除了广为人知的安邦吴小晖、生命人寿张峻外，原本由与法国人寿合资正式成立的中法人寿已归属于鸿商集团，其老板于泳曾因推展洛阳钼业重组上市名噪一时。中新的大东方被恒大许家印掌控并改名恒大人寿。

至于去年上半年狂揽802亿元保险费—仅有万能险就占778亿元的华夏人寿，则与天安人寿、天安财险皆归属于明天系由肖建华。而曾被保监会一度列为黑名单的正德人寿，与2014年9月月落到宁波杉杉系由大佬郑永刚囊中。

财险方面，人健股份、五谷丰登财险仍然具有绝对优势，2015年原保险保险费收益皆多达千亿元，在财险公司中居前两位，且与2014年比起维持着10%以上的增幅。2015年险资经常出现在多家上市公司股东名单中，地产股沦为险资的心头好。

随着保险资产规模、保险费收益的更进一步快速增长，险要资享有丰沛的现金流，急需谋求与自身市场需求相匹配的投资标的以构建资产的保值电子货币。在低利率、“资产耕”的背景下，2016年险资的资产配备有一点注目，特别是在当其掌控人自身已享有多间上市公司且仍在二级市场大大举牌时。

10家产险要公司保险费超强百亿根据保监会公布的近期数据，在2015年2.43万亿元的原保险保险费收益中，73家产险要公司共计收益8423.26亿元，占比为35%。其中62家产险要公司2015年的原保险保险费收益在亿元以上，多达百亿元的有10家。原保险保险费收益最低的产险公司是人健股份，超过2810.1亿元，与2014年比起快速增长了11.33%。

其次是五谷丰登财险，原保险保险费收益为1636.41亿元，同比快速增长14.55%。太保产险以944.39亿元的原保险保险费收益分列在产险公司的第三位，与2014年比起完全持平，仅有百分点快速增长1.73%。产险公司第四位是国寿财产，原保险保险费收益为503.69亿元，同比快速增长24.68%，是前十位中增幅仅次于的公司。多达百亿元的还包括中华牵头、大地财产、阳光财产、出口信用、太平保险以及天安，皆为中资公司。

我们注意到，大型公司的原保险费收益广泛快速增长稳定，前十位的增幅皆严重不足25%。其中出口信用尽管2015年的原保险保险费收益高达164.87亿元，但与2014年比起上升了9%，沦为前十位产险公司中唯一一家负增长的公司。从原保险保险费收益同比增幅上来看，去除缺少哈密顿数据的9家产险要公司后，有13家公司经常出现同比上升，其中史带财产降幅仅次于，2015年比2014年上升了76.4%。

此外，中银保险、信利保险、民安以及信约财险的降幅也在10%以上。与此比起，有35家产险要公司的增幅在10%以上。增幅仅次于的产险公司是华海财产，由于2014年12月才获批开业，因此当年原保险保险费收益只有107.79万元。

2015年全年快速增长至3.79亿元，增幅约350倍。值得注意的是，2015年10月在新三板上与九鼎投资合称的PE界黑马天星资本月大股东该公司。劳合社在2015年也以求公里／小时发展，其2014年的原保险保险费收益只有81.87万元，与2013年相差无几，而到了2015年则大幅提高近87倍，超过7191.58万元。此外，中石油专属保险、众安财产的原保险保险费收益也构建翻番，富德财产则快速增长99.2%，离缩减到仅有一步之遥。

万能险追加交费激增95%75家人身险公司2015年原保险保险费收益共计约1.59万亿元，其中4家公司多达千亿元，分别是国寿股份、五谷丰登寿险、新华以及太保寿险。不过，对人身险公司而言，原保险保险费收益只是保险费收益中的一部分，由于统计资料标准的细化，人身险公司保险费收益的统计资料还包括保户投资款追加交费、投连险独立国家账户追加交费。其中，原保险保险费收益指保险企业证实的原保险合同保险费收益;保户投资款追加交费为经过保险混合合约拆分、根本性保险风险测试后(投连险除外)，未定为保险合同的部分，为本年度投保人交费减少金额，以万能险居多;而投连险独立国家账户追加交费则是投连险经过保险混合合约拆分、根本性保险风险测试后，未定为保险合同的部分，为本年度投保人交费减少金额。三项合计业内又称“规模保险费”，能更加全面地体现人身险公司的保险费收益情况，同时也折射出各公司的业务结构和发展方向。

将三个指标相乘后，有7家人身险公司的规模保险费在2015年多达千亿元，分别是国寿股份、五谷丰登寿险、富德生命人寿、华夏人寿、太保寿险、新华以及泰康。规模保险费多达500亿元的人身险公司还包括人健寿险、安邦人寿、太平人寿、前海人寿以及阳光人寿。

与2014年比起，有18家人身险公司的规模保险费构建缩减到。其中中法人寿规模保险费由2014年的234.8万元减至2015年的5144.4万元，增幅近21倍。中新的大东方的规模保险费由2014年的11.46亿元减至2015年的149.89亿元，快速增长了12倍。泰康养老、弘康人寿、人与自然身体健康的规模保险费增幅也在5倍以上。

综合75家人身险公司看，2015年规模保险费同比快速增长了43.13%。事实上，规模保险费的减少主要是不受万能险的推展。

随着万能险低于确保利率不得多达2.5%这一容许的中止，万能险销量步入了爆发式快速增长。2015年，人身险公司保户投资款追加交费增幅高达95.23%，且在规模保险费中的占比由2014年的23.18%下降至31.62%，提升逾8个百分点。而这些公司的原保险保险费收益增幅只有24.97%，占比由75.11%降到65.58%，上升近10个百分点。投连险独立国家账户追加交费也大幅度快速增长了134.16%，不过该项业务收入规模较小，占到比只有2.8%。

依赖万能险规模的急遽不断扩大，部分保险公司的规模保险费成倍增长。如规模保险费增幅仅次于的中法人寿，原保险保险费收益由2014年的234.8万元降到2015年的2.5万元，同比大叛98.94%，但保户投资款追加交费一项追加5141.9万元，占到其规模保险费的99.95%，沦为其保险费规模扩展的主要力量。

中新的大东方(已改名恒大人寿)的情况也与此类似于，在其规模保险费中，保户投资款追加交费占到了91.29%，且同比大幅提高43倍，推展该公司规模保险费大幅度快速增长。华夏人寿、正德人寿、富德生命人寿、中融人寿、珠江人寿、安邦养老等也是典型的以万能险为主要业务的公司。其中安邦养老2015年保户投资款追加交费则低约83.89亿元，但其他险种近乎退出，原保险保险费收益只有区区23.17万元。而同属安邦旗下的安邦人寿，虽然原保险保险费收益仍然在规模保险费中占到了近六成的份额，但2015年仅快速增长了3.1%，完全停滞不前。

反而是保户投资款追加交费快速增长了近3.5倍，可见万能险在该公司业务中的地位越发最重要。老三太保产险快速增长力弱在2015年财产保险公司原保险保险费收益榜中，太保产险尽管仍然以944.39亿元分列在“探花”的方位，但快速增长劲头似乎严重不足，同比增幅只有1.73%，在64家具哈密顿数据的财险公司中排第50名。在产险“杨家三家”中，太保产险的保险费收益增长速度近高于人健财险和五谷丰登产险。中国太保2015年半年报表明，2015年上半年，太保产险构建业务收入483.80亿元，同比快速增长0.4%，市场占有率由2014年上半年的12.6%下降至2015年上半年的11.3%。

同期五谷丰登产险保险费收益同比快速增长18.5%，市场占有率由2014年上半年的18%提升至2015年上半年的19.1%;人健财险保险费收益同比快速增长10.7%，市场占有率超过34.2%。一个更加不利的问题是，太保产险综合成本亲率低企。

2014年，太保产险综合成本亲率低约103.8%，且近六年来首次经常出现保险公司亏损。当年前五大险种全数亏损，与先进设备同业差距拉大。

其中车险综合成本亲率102%，保险公司亏损12.19亿元;企财险综合成本亲率119.4%，保险公司亏损6.71亿元;责任险综合成本亲率122%，保险公司亏损5.71亿元;意外险综合成本亲率105%，保险公司亏损1.26亿元;货运险要综合成本亲率105%，保险公司亏损0.59亿元。2015年上半年，太保产险的综合成本亲率有所上升，为99.5%，重返保险公司盈利区间。但这一综合成本亲率仍然低于人健财险和五谷丰登产险的同期水平，其中人健财险为94.7%，五谷丰登产险更加较低，为93.6%。

可以说道，产险业务是覆在中国太保头上的达摩克利斯之剑。相比较而言，其寿险业务增长速度较慢。太保寿险2015年规模保险费1152亿元，在人身保险公司中排名第5，同比快速增长11.79%。

该公司仍以传统寿险业务居多，原保险保险费收益在规模保险费中的占到于多约94.26%。华夏人寿靠万能险异军突起2015年，肖建华旗下华夏人寿获得保户投资款追加交费近1520亿元，大约占到全行业的两成，名列行业第一，比第二名的张峻系的富德生命人寿高达77%。与2014年比起，更加快速增长了126%。

在华夏人寿的保险业务中，万能险堪称一枝独秀，其保户投资款追加交费占到到公司规模保险费的96.68%。正是凭借投资型产品万能险的较慢做到大，华夏人寿的规模保险费从2014年的行业第7跃居至2015年的第4位，次于国寿股份、五谷丰登寿险以及富德生命人寿，挤身大型险要企之佩，沦为2015年寿险业的一匹黑马。

华夏人寿于2006年12月经保监会批准后成立，2007年1月在西安开业，发动成立时注册资本仅有4亿元。当前登记资本金已超过153亿元，快速增长逾37倍。在2014年之前，公司多年正处于亏损状态，仅有2009-2013年5年之后亏掉37.4亿元，其中2013年亏损额高达15.87亿元。2014年华夏人寿构建扭亏，净利润为11.55亿元。

到了2015年，净利润快速增长至12.4亿元。随着规模的不断扩大，华夏人寿频密现身资本市场。2015年1月，华夏人寿两度举牌同洲电子，股权比例约10%，通过“华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品”沦为公司第一大流通股东。

7月，华夏人寿分别转让新郎希努尔集团和新郎国际持有人的希努尔无限购条件流通股1000万股、5000万股，合计持有人希努尔18.75%的股权，代替新郎国际沦为希努尔第二大股东。截至2015年三季度末，华夏人寿重仓同洲电子、朗玛信息、长园集团、金地集团、希努尔、迪马股份、中国中铁、中国银行等34家A股公司。

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